第一章

年金で老後生活防衛を考えましょう　

　老後の生活を何に頼るか！

　よく、年金の保険料にお金を回すなら、預貯金にまわしたほうがイイなんてことをいわれる方がいますが、「これはよろしくない」と個人的には思います。
　
　年金は、老後の生活を守るため最も適したお金の管理手段です。
　預貯金のように、あっという間にお金を取られて一文無しになることはない。この働きは大きいです。
　ここは、そんなことをあれこれ考えて見ましょう。というページです。

　　老後の生活防衛、詐欺や悪質商売から生活を守るための第一歩は
　　　 年金を増やすこと。おふぃすＯＫではこれを強く推奨しています。

３．何もなければどちらも無問題

６５歳から、老後生活スタート
　Ａさん夫婦も、Ｂさん夫婦も前期高齢者の場合は何事もなく進んでゆきます。基準の老後の生活費が２５万円だとすると、Ａさん夫婦は通常はプラスマイナスゼロです。あとは特別の出費に貯金をすこし取り崩すことがある程度。おなじくＢさん夫婦も年金では少し足りませんが、毎月預貯金から１０万円を取り崩す、したがって１年で１２０万円の取り崩し、１０年で１２００万円の取り崩し、２０年でも２４００万円ですから、まあ３０００万円あれば大丈夫だろうと頭の中で考えています。

　７５歳くらいまでは、「ご自分で財産管理ができる」から大丈夫、たまには温泉でも行って、このまま何もなければ平和な老後、静かな最期を迎えて人生ハッピーエンドになるはずでした。

　ご夫婦が、７８歳の頃、突然悪質訪問販売業者がやってきました。Ａさん夫婦もＢさん夫婦もご夫婦のどちらかがちゃんとしていれば無問題ですけれど、どちらもがすこし認知症（痴呆症）気味だったら大問題。

　「あー、奥さんオタク、シロアリにやられてますよー　コリャやばい、早く手当てとリフォームしなきゃ」
　
　言葉巧みにリフォームを勧めてきます。
　この段階で、Ａさん夫婦は手持ちの資金をいろいろと使って５００万円、Ｂさんは手持ちの資金が１５００万円残っていたとします。

　悪質リフォーム業者の工事代金の目安なんてあってもないようなもの。
　相手の懐具合に合わせて金額が決定されます。

　Ａさん宅を訪れた悪質リフォーム会社の営業マンは「こりゃ５００万円くらいかかりますね」
　Ｂさん宅を訪れた悪質リフォーム会社の営業マンは「こりゃ１５００万円くらいかかりますね」預金通帳に合わせて工事代金が決定されます。

　さてその工事、どちらも普通の業者に依頼したら１００−２００万円程度の工事くらいかもしれません。

　でも終わってきっちりお金を請求されます。この時点でＡさん夫婦もＢさん夫婦も手持ちの資金はゼロ。あとの生活の頼りは年金だけになります。

　もっと悪質なリフォーム業者だと、家を担保に金を借りさせて最後の砦の家まで巻き上げようとしますけれど、さすがにそこまで悪くなかったとしましょうね。

　さて、これからＡさん夫婦、Ｂさん夫婦とも、どうやって生活をしていくのでしょうか。

６．子供がいると更に悲惨に

本当に親というのはありがたいものです、年をとるにつれて、子供の頃からこんなに自分に愛情を注いでくれたのだなあということをヒシヒシと感じるようになります。それほど親子の愛情は深いもの。

　そんな愛する子供のなのですが、老後に関しては、全く子供のことに考えが回らなくなってくるのは一体どういうことでしょうか。

　年金相談をしていると、よく「将来は子供の世話になりたくない」といわれるお客さんがたくさん居ます。

　お気持ちはわかる。言いたいこともわかる。
　でも、それを言葉だけじゃなくて行動にうつさないとダメでしょう。

　老後は、何らかの形で必ず子供の世話になる。
　これは残念だけど避けられない事実です。もし老後になって認知症の状態になったら、子供が直接の面倒をみたくなくても、どの介護施設がいいかとか、どの介護サービスがいいかということを考えてくれます。認知症で徘徊でもしはじめたら、かならず子供のところに最初に連絡がくるのはまちがいない。
　自分の親ですから、電車にのって東京から大阪までいってしまったというのならば大阪まで出向いて連れ戻さないといけないでしょう。

　認知症にならなくても、体がいうことを利かなくなったら、仮に施設に入るとしても、それ以外のことでいろいろ面倒をみなければならなくなる（残した家の管理は誰がしますか？　お使いで銀行で金を下すのは誰がしますか？）

　長生きをすれば子供に多少なりとも面倒を掛けてしまうのは仕方のないこと。いくら子供の世話をうけないと言い張っても、介護の必要な状態になった親がいる限り子供が放っておけるわけがない。子供の世話にならないと言い張るのは親のエゴ以外のなにものでもないと思います。

　そして上のＡさん夫婦とＢさん夫婦。
　Ａさん夫婦の子供は、親がリフォーム詐欺にあったとしても、生活費は２５万円ありますから、少なくても日常生活の経済的な面で子供に面倒を掛けることはありません。年金は泥棒も詐欺師も持っていけないものですから。
　では、Ｂさんはどうなるの？
　Ｂさんの場合は年金では生活費が不足する状態でした。その不足分を補っていた貯金を全額取られたのですから、今までの生活を５万円きりつめるとしても、足りない５万円は子供が負担したり仕送りをしたりして補うことになるかもしれません。
　そういう仕送りをしてくれる子供はありがたい。でも、こうなると子供夫婦で喧嘩もはじまる可能性も否定できません（一方からみたら義父、義母ですから、なんで義父に仕送りして私には何もナシなのよ、なんてのが始まる）。

　Ｂさん夫妻が、若い頃に預貯金の中から１０００万円くらいを原資にして民間の年金でもいいから増やしておけば、ココまでの被害は防げたし、子供がする親の介護の助けになったはず。

　長年苦労してためた金を失うのは一瞬です。高齢者がまとまった金を持つという危険性はもっと世の中に認識されて良いのですが。

　年金にしてお金を受取るということは、金の管理を他人（しかも安心できる）に任せてしまうということです。これは大きい機能です。
　
　毎月、あるいは２ヶ月おきに、まとまったお金が口座に振り込まれるというありがたみは他には変えられないものなんです。